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El seguro de caución, constituye una verdadera fianza instrumentado en una póliza de seguros, no obstante su principal distinción es que el deudor es el tomador del seguro en beneficio del acreedor que pasa a ser el asegurado respondiendo el asegurador ante el incumplimiento del tomador a sus obligaciones derivadas del contrato suscripto con el asegurado (acreedor), sin necesidad de una previa interpelación o acción judicial, contra los bienes del tomador (deudor). Lo más parecido a su figura es el aval bancario, sin embargo, este, requiere de una capacidad crediticia del avalado...
El Coaseguro constituye una modalidad de seguro por la que varios aseguradores acuerdan entre sí y con el tomador o asegurado asumir conjuntamente un riesgo dividiendo la suma asegurada o el capital en riesgo y de la misma manera la prima, en la proporción asumida por cada coasegurador, de tal manera que en caso de un siniestro cada uno responderá en la medida de su proporción. Está definido en la Ley 827/96 “De Seguros” como “…La participación de dos o más aseguradores en el mismo riesgo, en virtud de contratos directos...
Siguiendo el alcance del seguro de responsabilidad civil, la obligación del asegurador comprende el pago del capital establecido o limitado en la póliza por los daños a sus bienes, las lesiones sufridas o la muerte del tercero damnificado. El proceso habitual transcurre en la indemnización al tercero y el desistimiento de este, liberando al asegurado y a la aseguradora de cualquier reclamo posterior. Pero en algunos casos puede resultar que las “pretensiones” del tercero sean de un monto superior a los límites de la póliza o que a criterio del...
El comercio nacional e internacional depende en gran medida de una logística muy importante relacionado al traslado de mercaderías de un punto a otro del país o entre países distintos. Esto permite generar ingresos al importador y al exportador que necesitan que en el menor tiempo posible sus mercaderías estén en destino. De acuerdo con las distancias, y a otros factores relacionados al costo del flete, dicha logística está dada a través de las vías marítimas, fluviales, aéreas y terrestres, a veces combinadas unas con otras dependiendo del punto de...
Por Ley N° 5016/14 se promulga la nueva Ley Nacional de Tránsito y Seguridad Vial que en su Artículo 158 deroga el Decreto Ley N° 22.094 del 17 de setiembre de 1947 “Por el cual se establece el reglamento general de transito caminero” y el  Artículo 20, Inc. “c” de la Ley N° 1590/00 “Que regula el sistema nacional de transporte y crea la Dirección Nacional de Transporte (DINATRAN) y la Secretaria Metropolitana de Transporte (SMT)”. En su Artículo 1° se establece su alcance al expresar: “… Las disposiciones de la...
Constituye el riesgo asociado a la actividad aeronáutica. Dada la complejidad misma del mundo de la aviación constituye un seguro sumamente técnico. A la evolución de la aeronáutica, el seguro ha debido acompañar esa evolución, adaptando sus clausulados a las normativas internacionales y aun siendo un riesgo noble en cuanto a la siniestralidad bien sabemos que su ocurrencia significa magnitud y de consecuencias catastróficas. Comprende diversas coberturas que van desde la estructura o cuerpo de la aeronave llamado casco, la responsabilidad civil, es decir daños que pudieran causarse a terceros y...
Toda conducta humana genera una responsabilidad. Cuando por esa conducta realizada con dolo, o bien culpa o negligencia produciendo un daño a otro, estamos ante un hecho ilícito que puede dar nacimiento a la obligación de indemnizar. Entonces, para que ello se produzca debe reunirse dos elementos principales: 1) que haya daño causado y 2) que el autor del hecho se le pueda imputar dolo, culpa o negligencia. En el primer caso habrá un delito; en el segundo un cuasi delito. Nuestro Código Civil en su artículo 1833 se refiere a...
La invención de la rueda fue el origen de lo que hoy conocemos como el automóvil. Nació como simples carretas a tracción animal hasta evolucionar a los primeros motores construidos por Etienne Lenoir (1859) y luego de Nicolaus August Otto (1876)  hasta el año 1885,  cuando el ingeniero Karl Benz desarrolla el primer auto a combustión del mundo. Desde ese entonces no paró su evolución y cientos de marcas de autos han surgido en el mundo,  con tecnología de punta,  mayores velocidades y diseños que lo convierten en una de las...
El vicio propio surge del fenómeno lógico de que hay cosas que por su naturaleza, están sometidas a un proceso de transformación, degeneración o mutación. Los productos perecibles cumplen su destino, que es el de perecer o transformarse, en forma inexorable. Hablamos entonces de un proceso natural, inherente al ser de la cosa misma. No importa cuánto hagamos para conservar una cosa perecedera en su estado original, esta terminará por cumplir el ciclo de la naturaleza y se terminará degenerandose o transformándose. Por ello, al hablar de la destrucción, hablamos en...
El Seguro, - como contrato de adhesión - no ha estado ajeno a los mecanismos de protección del consumidor final ante los inminentes casos de conflictos y controversias surgidas que, aun enmarcado dentro de leyes especiales, su característica contractual, colmado de cláusulas pre-dispuestas y generales de contratación, ha generado controversias con el llamado asegurado-consumidor o  sujeto más débil de la relación y encasillarse también en el marco de la moderna Ley de Defensa del Consumidor y Usuario 1334 vigente en nuestro país desde el año 1999. Si bien esto constituye mecanismos...
El Contrato de Seguros, en su aspecto jurídico posee cláusulas que enmarcan la cobertura de riesgos que devienen ya sea del Código Civil – Contrato de Seguro, como de las condiciones de póliza insertas en la misma póliza, en tanto que,  en su aspecto técnico se forma un perfecto equilibrio entre prima vs riesgo, es decir el costo del seguro puede estar supeditado a la mayor o menor exposición al riesgo que debe afrontar el asegurador. Ambos aspectos, jurídicos y técnicos, tienen como “regulador” a las cláusulas limitativas o delimitativas. Es el...
La contaminación del medio ambiente, es un problema que cada vez se hace más visible. Los daños ecológicos causados por la contaminación, sea esta del aire, del agua, o del suelo, pueden originar desembolsos de altísimas sumas de dinero que se deben invertir si se quiere retrotraer la situación a la existente antes de la ocurrencia del daño contaminante. Por ejemplo, un derrame de combustible en la costa del rio o un vertedero de sustancias toxicas en las aguas  que abastezcan las necesidades de una población, o en la acción...
“…En el contrato de seguros los derechos y obligaciones de las partes, empiezan desde que se ha celebrado la convención, aun antes de emitirse la póliza…” (Art. 1548 Código Civil). Ello concluye que requiere como requisito fundamental el consentimiento entre asegurado y asegurador. Esta consensualidad se perfecciona luego con la emisión de la póliza que constituye su instrumento probatorio por excelencia. Pero puede ocurrir que el asegurador, por diversas circunstancias demore la entrega de la póliza, no obstante, emite un documento “provisorio” usualmente llamado “Nota de Cobertura o Certificado de Cobertura”,...
La violencia pública que trae aparejado disturbios civiles se está incrementando a nivel global, debido a las tensiones geopolíticas y  los efectos derivados de los conflictos crónicos en todo el mundo. Estos hechos de disturbios civiles pueden incluir desde una bomba pirotécnica hasta daños a viviendas, vehículos e instalaciones públicas en un mismo punto o en varios al mismo tiempo en un país. Constituyen riesgos difíciles de determinar en cuanto a sus alcances, pudiendo considerarse desde hechos que causen daños aislados o secuencia de hechos de alcance malicioso. Este escenario hace propicio...
La relación asegurativa descansa principalmente en el asegurado y el asegurador. Ambos desarrollan una verdadera relación contractual formalizada en un contrato que se denomina póliza de seguro. El artículo 1546 del Código Civil define muy bien esta relación y expone: “…Por el contrato de seguro el asegurador se obliga mediante una prima a indemnizar el daño causado por un acontecimiento incierto, o a suministrar una prestación al producirse un evento relacionado con la vida humana. Puede tener por objeto toda clase de riesgos si existe interés asegurable, salvo prohibición expresa...
La prescripción es la perdida de la facultad de ejercer una acción por el mero transcurso del tiempo. El artículo 633 del Código Civil expresa; “…Todo aquel que estuviere obligado al cumplimiento de un hecho o a abstenerse de él, podrá eximirse de su obligación fundado en el transcurso del tiempo, conforme con las disposiciones de este Código…”. En derecho es la clásica figura de la extinción de la acción y de la prescripción liberatoria, es decir la inacción del acreedor durante el tiempo designado por la ley, queda el...
El artículo 5° de la Ley 827/96 “De Seguros” establece que: “…La Autoridad de Control incluirá en el régimen de esta Ley y estarán sometidos a ella quienes realicen operaciones asimilables al seguro cuando su naturaleza o alcance lo justifiquen,,,”, en tanto toda su Sección II y III hacen referencia a los requisitos para constituirse en una “empresa autorizada” entre los que citamos; a) Que esté constituido legalmente, es decir de acuerdo a las leyes generales y las disposiciones específicas de esta Ley; b) Que tenga por objetivo exclusivo efectuar...
Todo aquel que viaja con su vehículo al exterior, a países integrantes del Mercosur,  debe portar la llamada “Carta Verde”.  Constituye una exigencia emanada de los países que firmaron el Tratado de Mercosur y que, a su vez, en reunión de comisiones o Grupos de trabajo fueron alineando las bases de un alcance internacional, igualitario de cobertura de Seguros de Responsabilidad Civil. Así, por Resolución Nº 120/94 del Grupo Mercado Común, del Tratado de Asunción, en su  artículo 13, se establecieron las “Condiciones Generales para el Seguro de Responsabilidad Civil...
El riesgo y sus consecuencias son fenómenos intangibles, eventos inciertos y futuros que no pueden preverse o que aún previsto no han podido evitarse. Un accidente, un robo, un incendio, un evento climatológico intenso, puede ocasionar daño en nuestro patrimonio e inclusive daños personales hasta la muerte misma.  Ante ese riesgo podemos tomar la decisión de “asumirlo”, es decir absorber uno mismo las consecuencias de ello, o bien podemos “cederlo”  a otro para que, este, lo asuma. Eso se llama transferir mi riesgo. Y es aquí donde aparecen las aseguradoras...
Definimos como Máquinas pesadas aquellas maquinarias consideradas de grandes proporciones comparadas con el tipo de vehículos utilizados en el traslado habitual de personas. Estas tienen peso y volumen de gran proporción, no poseen la velocidad del automóvil común y requiere de conductor u operario especializado dado su complejo sistema de mando. Su uso está destinado generalmente a obras de ingeniería civil, minería, tuneladoras, perforaciones, motoniveladoras, siembras, cosechas, portacontenedores etc. Su funcionamiento generalmente viene acompañado de la neumática es decir el uso de aire comprimido; la electricidad como componente de uso electrógeno...
La Sección II y III de la Ley 827/96 “De Seguros” establece quienes son las Empresas autorizadas y cuáles son las condiciones de autorización para operar en seguros. Ahora bien, es importante conocer “quienes” pueden contratar un seguro en calidad de tomador o asegurado.  La citada ley no define el término de “tomador o asegurado”. Tampoco lo define el Código Civil en su Título III, Capítulo XXIV – Contrato de Seguros, sin embargo en su artículo 1555 establece que “…El asegurador entregara al tomador una póliza debidamente fechada y firmada,...
El lucro cesante es la privación de una ganancia esperada, un beneficio económico, futuro y “cierto” de que se ha visto privado el perjudicado por causa de un hecho dañoso, en este caso de un eventual siniestro.   En el seguro, el asegurador se obliga mediante una prima, a indemnizar el daño causado por un acontecimiento  incierto, o a suministrar una prestación al producirse un evento relacionado con la vida humana. Este artículo 1546 del Código Civil Paraguayo, expone claramente la función del asegurador que ante un siniestro debe indemnizar el...
Una vez ajustado el siniestro y habiéndose pronunciado el asegurador sobre los derechos del asegurado conforme al artículo 1597 del Código Civil Paraguayo, nace una obligación del asegurador de cumplimiento voluntario, sujeto a reglas jurídicas de sometimiento que debe cumplirse. Su incumplimiento, sin justificación, lo hace pasible de las consecuencias contractuales previstas en la norma. Ahora bien, ese cumplimiento, que configura una conducta de perfección plena del contrato celebrado, principio y fin del vínculo para la cual se había constituido, supone    determinar “como” ejecutarlo teniendo en cuenta las variables establecidas...
Es una frase que escuchamos a menudo en la actividad aseguradora. Traducimos en: “el evento”, que produjo el impacto o choque; la “culpa”… o no, como causal del evento y la presencia de “otro”, es decir un “tercero”. Partimos del criterio de  que siempre el seguro se basa en el principio de la buena fe. Esto es así porque el asegurador puede “asumir” un riesgo sin conocer el verdadero estado del mismo. En tanto el asegurado “cede” los riesgos que puede integrar todo su patrimonio, a cambio de un papel o...
El contrato de seguro, como todo contrato, se presenta con obligaciones reciprocas entre asegurado y asegurador. El seguro constituye una operación donde el asegurado “cede” su riesgo al asegurador. Su intención es mantener indemne su patrimonio ante eventuales riesgos provocados por circunstancias derivadas de la conducta humana como los accidentes, el robo o hurto,  o de la naturaleza misma como el caso de los fenómenos climatológicos. El asegurador “acepta” a cambio de una “prima” asumir los riesgos porque posee los elementos técnicos/actuariales y la condición financiera para enfrentarlos. Esa relación bilateral...
La Ley 827/96 “De Seguros” consagra una actividad “de control”, ejercida por el órgano legislativo del Estado, a través de los actos administrativos que dicte en salvaguarda de los derechos de los asegurados y en el cumplimiento de las obligaciones de las entidades supervisadas. A su vez dicho cuerpo legal establece que la actividad aseguradora y reaseguradora “…está sometida al régimen de la presente ley y al control de la autoridad creada por ella…” (Art. 1°, Ley 827/96). Esta última es ejercida por la Superintendencia de Seguros, entidad autárquica dependiente ...
Viajar en auto es muchas veces la opción más cómoda o, incluso, en muchos de los casos la única posible. Si el desplazamiento se realiza por Paraguay y se cuenta con un seguro en vigor no debería existir ningún problema en caso de sufrir un siniestro. Ahora bien, si se traspasan las fronteras el ámbito de cobertura de la póliza puede sufrir variaciones. El seguro del vehículo fue diseñado para amparar riesgos ocurridos dentro del territorio de la República. Normalmente se hallan “excluidos” de las Condiciones Particulares o Especificas los accidentes...
El asegurado o tomador del seguro no cumple con solo abonar el importe de la prima convenida, o mantener el estado de su riesgo entre otras cargas, sino que supone una conjunción de deberes y obligaciones, cuya intensidad está más manifiesta en función al tipo de seguro contratado. Una de ellas y muy importante es el deber de comunicar en tiempo y forma el siniestro. Se manifiesta en la obligación de informar el siniestro al asegurador en el plazo establecido de tal manera a que este tome intervención,  justificado en su...
Las corrientes naturales de agua que fluyen por un lecho, desde un lugar elevado a otro más bajo conforman los arroyos y los ríos. La gran mayoría de los ríos desaguan en un lago o directamente en el mar,  algunos por el camino se van decantando al filtrarse en la tierra o simplemente se van  evaporándose. Las llamadas aguas pluviales son las que entran en el sistema de alcantarillado y que se forman durante los fenómenos meteorológicos que causan precipitaciones y donde gran cantidad de agua se va acumulando en...
El seguro, también constituye una herramienta que acompaña los acuerdos comerciales que mueven la economía de un país. El seguro de incendio, por excelencia, y dada su definición de indemnizar el daño causado a los bienes por la acción directa o indirecta del fuego… constituye un accesorio que acompaña al contrato principal de crédito sujeto a privilegios derivados de la hipoteca. Aquí aparece la figura del acreedor hipotecario, una entidad o un particular que,  además del asegurado,  tiene un interés económico en el bien asegurado, pues su destrucción total o parcial...
Producido el siniestro y comunicado al asegurador en los plazos convenidos, aparece una carga que debe dar cumplimiento el asegurado y se refiere a la obligación de salvamento. El Articulo 1610 del Código Civil expresa: “…El asegurado está obligado a proveer lo necesario, en la medida de las posibilidades, para evitar o disminuir el daño, y a observar las instrucciones del asegurador…”. La institución del salvamento impone al tomador o asegurado la obligación de emplear todos los medios a su alcance para disminuir las consecuencias del siniestro, siempre que...
El seguro es por naturaleza preventivo e indemnizatorio. Una vez que el asegurador procede a indemnizar el siniestro, adquiere o se subroga en los derechos y recursos de reclamar al “tercero responsable”  el importe de la indemnización pagada.  La subrogación es consecuencia del principio indemnizatorio y este derecho se aplica a las pólizas que constituyen contratos de indemnización, en tanto no se aplica a los seguros de personas. Su espíritu esta por un lado proteger el patrimonio del asegurador, salvaguardando el principio indemnizatorio e impidiendo así que el asegurado perciba...
El seguro de accidentes personales forma parte de los llamados seguros de personas. Su característica propia es que cubre el riesgo personal desde una lesión, una invalidez parcial o total y hasta el riesgo de muerte pero limitado en la “causa” u origen al accidente sufrido por el asegurado.  El contrato puede celebrarse en forma individual o colectiva donde el tomador del seguro puede ser beneficiario a la vez o bien el tomador puede suscribir el seguro designando a otro como asegurado. Como el disparador de la cobertura es el “accidente”, surge...
Una vez celebrado  el contrato y emitida la póliza de seguros, la prestación del asegurador se subordina al pago de la prima o costo del seguro por parte del asegurado. En otras palabras, no habrá derecho a cobertura alguna en tanto no se haya pagado la misma. Es la obligación principal del asegurado y el legítimo derecho del asegurador quien “asume” el riesgo a cambio de la prima. Al respecto, y sobre el punto citamos los Artículos 1570; 1574 y 1575 del Código Civil que hacen referencia al pago de...
El artículo 1546 del Código Civil establece que: “…puede tener por objeto toda clase de riesgos si existe interés asegurable…”. Este artículo nos introduce en dos aspectos fundamentales. El riesgo y el interés asegurable. El riesgo tiene como significado “contingencia o proximidad a un daño” lo que pueda ocurrir. El interés es la causa misma que origino el contrato. Hay una causa: hay interés. Existe un riesgo: existe un interés de proteger la cosa. El riesgo debe existir al celebrarse el contrato y debe permanecer hasta que concluya o bien...
El seguro marítimo, forma parte de los seguros generales, de donde se “nutre” y comparte los condicionamientos básicos pero a pesar de ello y dada su finalidad y las motivaciones técnicas en las que se desarrolla,  se separa y opera con características propias con las que se distingue ciertamente del seguro propiamente dicho tal como comúnmente se conoce. En su esencia “converge” normas específicas del derecho marítimo con el derecho de seguros,  inserto en el  código civil,  y a su vez con las normas, reglas y convenios internacionales sobre la...